Cartão, empréstimo, consignado, financiamento: quando as dívidas passam do limite, a Lei do Superendividamento permite juntar tudo num plano só, com parcelas que cabem no seu bolso e um valor mínimo protegido para você viver. Descubra em 1 minuto se esse é o seu caso.
Três números do seu mês. Nada é enviado a lugar nenhum.
O resultado mostra quanto da sua renda está comprometida e se sobra o mínimo que a lei protege.
Nenhuma delas acontece por descuido. Acontecem porque os juros crescem mais rápido que o salário.
Pagou o mínimo da fatura por alguns meses e a dívida dobrou. Desde 2024, os juros do rotativo e do parcelamento da fatura não podem passar de 100% do valor original da dívida.
Um empréstimo para pagar outro, o consignado no limite, e no fim do mês não sobra nada. A lei garante que uma parte da renda fique protegida para você viver.
A dívida é de muitos anos atrás e o nome continua negativado. Passados cinco anos do vencimento, o nome precisa sair dos cadastros de inadimplentes.
A parcela do carro ou do empréstimo parece alta demais. Quando a taxa passa muito da média do Banco Central, dá para pedir a revisão do contrato.
Cada uma responde uma pergunta. O resultado é uma estimativa para você saber se vale a pena buscar ajuda, não uma promessa de resultado.
Veja se as parcelas comprometem o mínimo que a lei protege.
Fazer agoraCompare a taxa do seu contrato com a média do Banco Central.
Fazer agoraRotativo e parcelamento da fatura têm teto de 100%.
Fazer agoraDescubra quando o nome sai do Serasa e a cobrança na Justiça prescreve.
Fazer agoraVeja quanto pode voltar numa cobrança indevida.
Fazer agoraEnvie o extrato e veja quanto saiu em tarifas, pacotes e seguros.
Ir para o SOS TarifasVeja o custo real do contrato e as tarifas e seguros embutidos.
Ir para o SOS FinanciamentoEnvie a fatura e veja seguros, anuidade, assinaturas e compras em dobro.
Fazer agoraCompare o plano combinado com as faturas de celular e internet.
Fazer agoraUse os números do seu contrato de empréstimo ou financiamento.
Preencha os campos ao lado para comparar a taxa do seu contrato com a média do mercado.
Vale para o rotativo e o parcelamento da fatura. Desde 3 de janeiro de 2024, juros e encargos não podem passar de 100% do valor original da dívida (Lei 14.690/2023).
Preencha os campos ao lado para ver se os juros do cartão respeitam o teto da lei.
"Caducar" não é o nome jurídico, mas é assim que todo mundo fala. Na prática são dois prazos diferentes, e esta calculadora mostra os dois.
Informe a data ao lado para ver quando o nome deve sair do Serasa e quando termina o prazo para cobrança na Justiça.
Cobrança de tarifa não contratada, seguro embutido, parcela depois de quitar, desconto que você não autorizou. Quem paga o que não devia pode ter direito de receber o dobro de volta (art. 42 do Código de Defesa do Consumidor).
Informe o valor ao lado para ver a estimativa da devolução.
Se alguma dessas situações aconteceu com você, guarde os comprovantes e fale com a gente. A análise inicial é gratuita.
Valor duplicado, conta já paga ou serviço que você nunca contratou.
Negativação por dívida paga, quitada ou que nunca foi sua.
Seguro, tarifa de avaliação ou de cadastro colocados no contrato do carro ou do empréstimo sem você escolher.
Desconto no benefício do INSS, cartão consignado ou empréstimo que você não pediu.
Plano, assinatura ou serviço cobrado mesmo depois do pedido de cancelamento.
Transferência feita por fraude, quando o banco não deu a segurança que deveria.
Passou por alguma dessas? Conte o que aconteceu pelo WhatsApp. A gente mostra, sem compromisso, o que pode ser feito.
Contar o meu casoCopie o texto, complete os seus dados e envie pelo SAC, pelo aplicativo ou por e-mail. Anote o número de protocolo. Se não resolver, registre no consumidor.gov.br ou no Procon.
Use quando os juros e encargos do rotativo ou do parcelamento da fatura passaram de 100% da dívida original. Confira antes na calculadora "Os juros do meu cartão passaram do limite?".
Ao [nome do banco ou da operadora do cartão] Eu, [seu nome completo], CPF [número], titular do cartão final [4 últimos números], solicito a revisão da dívida originada no rotativo e no parcelamento da fatura a partir de [mês e ano]. A dívida original era de R$ [valor] e o total cobrado de juros e encargos já chega a R$ [valor], acima do limite de 100% do valor original previsto na Lei 14.690/2023, em vigor desde 3 de janeiro de 2024. Solicito: 1. O envio do demonstrativo completo da dívida, com o valor original e cada encargo cobrado; 2. O recálculo da dívida dentro do limite legal; 3. O estorno ou o abatimento do que foi cobrado acima do limite. Peço resposta por escrito e o número de protocolo deste pedido. [cidade], [data] [seu nome completo]
Use para cobrança de serviço que você não contratou, valor em duplicidade, conta já paga ou cobrança depois do cancelamento. Confira quanto pode voltar na calculadora "Paguei o que não devia. Recebo em dobro?".
À [nome da empresa] Eu, [seu nome completo], CPF [número], cliente [número do contrato, da conta ou da linha], identifiquei a cobrança de R$ [valor] em [data ou meses], referente a [descreva a cobrança], que não reconheço porque [não contratei o serviço / o valor foi cobrado em duplicidade / a conta já estava paga / o serviço já estava cancelado]. Solicito: 1. O cancelamento imediato dessa cobrança; 2. A devolução do valor pago indevidamente, em dobro, com correção e juros, conforme o art. 42, parágrafo único, do Código de Defesa do Consumidor; 3. O envio de cópia do contrato ou da autorização que justificaria a cobrança, se existir. Peço resposta por escrito e o número de protocolo deste pedido. [cidade], [data] [seu nome completo]
Use quando a dívida venceu há mais de 5 anos e o seu nome continua negativado. Confira as datas na calculadora "Minha dívida caducou?". Envie ao cadastro (Serasa, SPC ou Boa Vista) e ao credor.
Ao [Serasa / SPC Brasil / Boa Vista] e a [nome do credor] Eu, [seu nome completo], CPF [número], verifiquei que consta em meu nome a anotação de dívida com [nome do credor], no valor de R$ [valor], com vencimento em [data]. Como a dívida venceu há mais de 5 anos, a anotação não pode mais permanecer nos cadastros de proteção ao crédito, conforme o art. 43, §§ 1º e 5º, do Código de Defesa do Consumidor. Solicito a exclusão imediata dessa anotação e a confirmação por escrito da exclusão. Peço resposta por escrito e o número de protocolo deste pedido. [cidade], [data] [seu nome completo]
Modelos informativos para você adaptar ao seu caso. Retire do texto o que não se aplicar antes de enviar.
As calculadoras e os pedidos prontos são gratuitos. Quando a dívida já apertou o orçamento ou o contrato precisa de um cálculo completo, escolha o serviço.
Preço fixo, informado antes da contratação. Você tem 7 dias para desistir e receber o valor de volta (Código de Defesa do Consumidor, art. 49). Nenhum serviço garante resultado, e ações judiciais não fazem parte dos serviços.
Em poucos minutos você entende o tamanho do problema.
Mande o resultado e tire as primeiras dúvidas.
A gente confere juros, cobranças e prazos de cada dívida.
Renegociação conjunta, pedido de revisão ou repactuação, conforme o caso.
É quando a pessoa, de boa-fé, não consegue pagar todas as dívidas de consumo sem comprometer o mínimo para viver. A Lei 14.181/2021 permite reunir todos os credores e montar um plano de pagamento único, em até 5 anos.
Hoje o valor de referência é R$ 600 por mês (Decretos 11.150/2022 e 11.567/2023). Em abril de 2026, no julgamento das ADPFs 1005, 1006 e 1097, o STF manteve esse valor, determinou que ele seja revisto todo ano e incluiu as parcelas do consignado nessa proteção. Na Justiça, o juiz também pode olhar os gastos reais da sua família.
O plano de superendividamento serve justamente para organizar o pagamento sem tirar de você o necessário para viver. Dívidas com garantia, como imóvel financiado, têm regras próprias, e isso é avaliado caso a caso.
Nem sempre. Muitas vezes a renegociação começa no Procon ou no centro de conciliação do Tribunal (CEJUSC). A ação judicial fica para quando o acordo não sai.
As calculadoras e os pedidos prontos são gratuitos. O Plano de Organização das Dívidas custa R$ 297, o Cálculo Revisional do Contrato custa R$ 247 por contrato, e o SOS Tarifas tem relatório gratuito e planos de R$ 197 e R$ 497. O preço é fixo e informado antes da contratação.
Comece pelo "Estou superendividado?", que é gratuito, ou fale direto com a gente pelo WhatsApp.